提到“保險”，你會想到什么？是避之唯恐不及的保險推銷員？是對保險公司天然的反感？還是想買保險卻不知道該如何選擇？相對于銀行、證券行業的被默認為“高大上行業”來說，同屬于金融領域三大支柱之一的保險行業一直飽受爭議。

其實，保險是國家和社會的穩定器，在人們應對突發狀況、增強抗風險能力中起著重要的作用，為國家的養老、災后重建等各方面提供保障。10月20日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監會主席郭樹清表示，我國保費規模已是世界第二。

保險行業雖經歷著快速發展，也面臨著產業升級，存在著經營管理專業人才嚴重不足且結構不合理的瓶頸問題，保險專碩正是為解決這些問題而設。那么，保險專碩培養怎樣的人才？畢業后就業情況如何？這篇文章給你答案。

1.什么是保險專碩？

為適應我國社會經濟發展對保險專門人才的迫切需求，完善保險人才培養體系，創新保險人才培養模式，提高保險人才培養質量，保險碩士專業學位（英文名稱為“Master of Insurance”，簡稱MI）于2010年獲批設立。

其培養目標為：面向各類保險公司、保險監管機構、災害預防和控制機構、社會保障組織和各類企事業單位，培養具備良好的政治思想素質和職業道德，掌握經濟學基礎知識，具有從事風險評估與管理、保險產品設計、保險精算、保險財務管理和保險運營管理能力的高層次、應用型、復合型保險專門人才。

可以看出，保險專碩側重于培養學生的管理能力，同時要在保險產品和保險精算等方面建立深刻的認知。

2.行業體量大，保險業前景向好

從最早的海上保險制度形成至今，保險業經過了數百年的發展，現代保險制度已相當發達。但風險總是客觀存在，新技術的發展推動新工藝、新工業的產生，同時也會帶來新的風險，人們對保險的需求也會不斷變化。例如，1903年萊特兄弟發明飛機后出現了航空保險；1957年人類發明衛星后出現了衛星保險；如今隨著網購的興起，退貨運費保險也相繼推出；新冠疫情出現后，各大保險公司還推出了新冠保險、新冠疫苗保險等......由此可見，保險業會隨著社會發展，不斷地推陳出新，適應社會需要。

隨著我國家經濟快速發展，保險業已成為國民經濟中發展最快的行業之一。銀保監會官網最新數據顯示，截至2020年底，我國保險業資產總額達到23.30萬億元，而這一數字在2011年是5.98萬億元，十年間翻了3.9倍，每年增速均高于GDP增速。

保費收入也一直在穩步增長，從2011年的1.43萬億元，增至2020年的4.53萬億元。

目前來看，我國經濟長期向好，居民收入穩步增長，人們的保險意識不斷增強，保險需求日益旺盛，作為全球第二大保險市場，我國保險業發展前景依然可期。

當下，科技進步正加速保險業數字化轉型，從產品研發到理賠服務，大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等技術正深度參與保險業務的全流程，不斷推動保險業朝著移動化、智能化的方向發展。

銀保監會向業內下發《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見（征求意見稿）》，明確提出，到2025年，建立形成多層次、廣覆蓋、有差異的數字金融體系基本框架，數字化轉型取得顯著成效。

隨著保險業數字化轉型，市場更需要兼具保險專業知識素養與信息化技術知識的復合型人才，同時高校也在適當調整培養體系以滿足市場人才的需求。例如，復旦大學2022年研究生招生專業目錄顯示，其保險專碩率先開設了“保險科技”方向。

2022年復旦大學招生保險碩士（專業學位）研究方向

3.保險專碩可以選擇哪些院校？

研招網2022年碩士專業目錄顯示，2022年全國共有39所院校招收保險專業學位研究生。

其中，中央財經大學、對外經濟貿易大學、西南財經大學等財經類院校成為同學們爭相報考的院校，競爭通常較為激烈，報錄比如下表所示。

表：部分院校保險碩士近3年報考人數、錄取人數、報錄比

數據來源：各招生單位官網

此外，還有部分綜合類大學也開設了保險專碩，如中國人民大學、復旦大學、廈門大學等。

下面為大家介紹幾所保險專碩整體實力強的院校。

對外經濟貿易大學保險學院是全國高校中最早開設專業保險課程的院校之一，自1951年開始就一直從事保險理論和實務的教學和研究工作。2022年，保險專業學位碩士設置資產配置和保險兩個研究方向，學制均為2年。根據對外經濟貿易學院保險學院2020年培養方案，兩個研究方向在公共課、基礎課、必修環節的課程完全一致，在專業課的設置上則各有側重：

表：對外經濟貿易大學保險專碩專業課設置

中央財經大學保險學院是在1952年設立的原中央財政學院保險專業的基礎上發展起來的，是我國高等院校中最早建立的保險院系。2011年起，保險學院成為全國保險專業學位研究生教育指導委員會秘書處的掛靠單位。2022年中央財經大學碩士研究生招生專業目錄顯示，保險專碩招生有4個研究方向：人身保險、財產保險、風險管理、保險資金運用。

西南財經大學是國內最早恢復保險教育的幾所高校之一，1985年招收保險專業首屆本科生，1991年建立保險系，2019年西南財經大學成為首批獲得國家級一流保險專業建設點的三家高校之一。西南財經大學在招收保險專碩時不區分研究方向。

上海財經大學保險系的前身為1946年國立上海商學院創建的我國第一個保險系。1985年上海財經大學恢復保險專業，為當時華東地區唯一的一所設有保險專業本科和碩士研究方向的院校。2022年上海財經大學保險專碩分為保險學和精算師2個研究方向。

考生可結合自己的實際情況，仔細研讀學校的招生宣傳材料，考慮招生情況、報考條件和具體研究方向，參考歷年報錄比、錄取分數綜合選擇。

4.就業去向瞄準保險業，精算人才極度稀缺

知乎上常常有這樣的問題：“保險專碩畢業是賣保險嗎？”

一直以來，多數人對保險都有一個普遍認知——入職保險公司門檻很低，而且保險公司往往都是保險銷售。

這種印象與過去保險行業的粗放式發展不無關系，但其實，除去營銷、代理人員，保險系統2020年的職工人數為119萬。保險行業不僅有營銷崗，還有產品開發、風險管理、核保核賠、市場研究、資產配置等諸多崗位。

此外，近年來保險行業的形象也在逐步改善，各大險企在不斷調整員工學歷構成情況，越來越多具備專業知識的人進入到保險行業，用自己的專業能力贏得社會的認可。

表：部分險企近3年碩士及以上員工人數占比情況

數據來源：各公司年報

復旦大學風險管理與保險學系主任許閑認為 ，行業人才更替是必然趨勢。隨著保險行業的轉型和發展，保險公司尤其是頭部公司招人門檻越來越高。

一般來說，保險專碩畢業生就業去向通常以保險業為主，如中外各保險公司、保險中介機構、各級保險監管機構等，也可以進入商業銀行、證券公司、基金公司等非保險類金融機構，以及災害預防和控制機構、社會保障組織、政府管理部門、各企業風險管理部門等從事相關工作。

《2021屆復旦保險專業碩士就業戰報》顯示，保險專業碩士共有41位畢業生，秋招過后（時間截至2020年1月9日），有85%的同學斬獲了心儀offer。投資銀行、互聯網和科技公司對于復旦保險專業人才需求提升。

對于想進入保險行業的同學來說，關于精算師的“高薪資”“稀缺性”肯定有所耳聞。中國精算師協會表示，我國精算人才極度匱乏，國內精算師及精算從業者只有數千人。預計至2022年，我國精算人才需求達2.5至3.5萬人，2027年將達到4至6萬人。

通過“精算師”考試，則是成為一名優秀的精算師最重要的途徑。此外，一些企業在招收精算產品開發、產品定價等崗位人才時，如果通過相應的精算師考試也會優先考慮。

某保險公司車險定價崗位招聘要求

職業資格考試方面，國內保險行業對中國精算師考試、北美精算師考試、英國精算師考試等均有一定的認可度，不同公司也會有所差異，有相關職業規劃的同學可以選擇其中一個報考。

需要注意的是，2017年起中國保險精算師考試一直處于停考狀態，今年年初，精算師資格被納入國家職業資格目錄，可能意味著考試即將恢復。

5.保障民生的一大利器，保險業該如何發展？

民生保障一直是國家關注的重點，當前我國已建成世界上規模最大的社會保障體系，商業保險也在多層次社會保障體系的建設中扮演越來越重要的角色，國家給予保險業的重視不言而喻。

2020年1月，銀保監會等13個部門聯合發布《關于促進社會服務領域商業保險發展的意見》，明確表示：“商業健康險規模到2025年要超過2萬億元，養老險責任準備金要從5600億元增加到2025年的6萬億元以上。”此外，《意見》要求大力發展教育、育幼、家政、文化、旅游、體育等領域商業保險，積極開發專屬保險產品。

今年3月，《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》（簡稱“‘十四五’規劃綱要”）發布，全文提及“保險”這一關鍵詞達35次，既強調要“深化保險公司改革，提升商業保險保障能力”，也要求保險業發展多層次、多支柱養老保險體系，提高企業年金覆蓋率，規范發展第三支柱養老保險。此外，“十四五”規劃綱要還涉及長期護理保險、商業醫療保險、農業保險、環境污染強制責任保險、巨災保險、重大疾病醫療保險、安全生產責任保險、存款保險、社會保險公共服務平臺。

保險關系著生產、民生、環境保護等諸多領域，社會經濟的持續發展將不斷給保險業帶來新的挑戰，人們生活水平的提高也自然會增加保險需求。

可以想見，在政策的支持下，保險業將迎來重大發展。如何制定符合當下社會亟需的保險產品，提高險種的針對性和多樣性，為社會發展、民眾生活提供保障，就是大量掌握保險專業知識的高層次人才的任務了。

參考資料：

①新華社，郭樹清：我國保險密度和保險深度仍須提高

②中國政府網，關于于促進社會服務領域商業保險發展的意見

③陜西教育新聞網，保險科技背景下保險行業人才需求研究

④孫祁祥.保險科技人才的培養迫在眉睫[J].中國金融,2020,19-20:168-170.

⑤復旦風保，2021屆復旦保險專業碩士就業戰報